Assurance-vie
Voici les principaux avantages que peut vous procurer une assurance-vie :
- Assure la continuité de votre revenu pour vos proches en cas de décès;
- constitue un fonds à l'abri de l'impôt autre que le fonds de votre RÉER;
- maximise votre revenu de retraite;
- crée des héritages équitables;
- protège vos associés et votre entreprise;
- assure une éducation à vos enfants;
- optimise la valeur de votre succession;
- couvre les derniers frais reliés à votre succession tels les frais juridiques, les frais d'exécuteur testamentaire, l'impôt sur les gains en capital et les frais d'homologation;
- protège contre les créanciers.
Il existe de nombreux types d'assurance-vie et chacun est conçu pour répondre à un ensemble de besoins en particulier.
Assurance-vie universelle
- Allie l'assurance et les investissements à l'abri de l'impôt.
- Souplesse en ce qui a trait au montant d'assurance-vie et au mode de paiement des primes.
- Protège la vie durant si maintenue en vigueur.
- Primes généralement nivelées.
- Peut comporter une valeur de rachat qui permet d'effectuer des retraits ou de l'affecter en garantie d'une avance.
- Protection contre les créanciers si des liens familiaux existent entre l'assuré et le bénéficiaire ou si la désignation du bénéficiaire est irrévocable.
- Le capital-décès varie selon les fluctuations du fonds d'accumulation.
Assurance-vie temporaire
- Convient aux besoins à court terme, ou sert à couvrir des engagements spécifiques tel un emprunt bancaire.
- Offre une protection plus immédiate, car initialement, la prime est moins élevée que l'assurance-vie universelle.
- Peut être transformée en assurance-vie universelle sans attestation médicale (si elle comporte une option de transformation).
- Les primes demeurent uniformes durant toute la durée du contrat et sont renouvelables à des taux fixes.
- Le contrat est renouvelable généralement jusqu'à 70, 75 ans ou même 85 ans.
- Ne comporte ni valeur de rachat ni options de non-déchéance.
- Le capital-décès est garanti par le contrat.
Assurance-vie permanente
- Offre une protection à vie ou jusqu'à 100 ans.
- Primes fixes si elles sont garanties.
- Primes inférieures aux primes de l'aassurance-vie universelle.
- Peut comporter un montant d'assurance libéré à 65 ans par exemple.
- Ne comporte généralement aucune valeur de rachat et aucune option de non-déchéance.
- Le capital-décès est garanti par le contrat.
Chez Turgeon & associés, nous pouvons vous aider à comprendre pourquoi il vous faut une assurance en analysant avec vous votre situation. Nous pouvons vous aider à répondre aux questions suivantes :
- Quels membres de ma famille ou autres proches devrais-je assurer?
- De quel montant de protection ai-je besoin?
- Quel type d'assurance-vie (universelle, temporaire ou permanente) répond le mieux à mes besoins?